Finanzierung

Kernpunkt der Gründungsfinanzierung sind der Businessplan und das Bankengespräch. Beides bildet die Grundlage für die Entscheidung der Banken.

Der Businessplan

Der Businessplan ist die erste Verkaufsunterlage des zu gründenden Unternehmens. Ähnlich wie bei der Gewinnung von Neukunden gilt es, Geldgeber für das zu gründende Unternehmen zu begeistern. Es ist daher sinnvoll, den Businessplan und das Bankgespräch als erste Verkaufsmaßnahmen zu sehen und auch in diesem Sinne zu planen.

Noch bevor der Businessplan als Akquisitionsinstrument für Fremdkapital eingesetzt wird, dient er auch dazu, dass Sie sich als Gründer intensiv mit Ihrem Vorhaben auseinandersetzen. Die 4 Eckpunkte, die Sie dabei für sich festlegen sollten, sind:

  1. verfügbares Eigenkapital
    • finanzielles Polster zur Bewältigung der Durststrecke bis zum Break-Even
    • Investitionsbereitschaft in die neue Geschäftsidee
  2. Entwicklung des Wunsch-Einkommens ab dem 2. Geschäftsjahr
  3. Entwicklung der persönlichen Arbeitsbereitschaft ab dem 2. Geschäftsjahr
  4. Expansionswunsch in der Region (rund um den 1. Betrieb)

Diese Unternehmensplanung kann Ihre Gründungsentscheidung festigen oder Sie dazu veranlassen, von dem Vorhaben rechtzeitig Abstand zu nehmen. Nicht selten stellt sich in dieser Phase erst heraus, dass ein noch so verlockend klingendes Vorhaben sich für Sie nicht in dem Maße finanziell und unternehmerisch darstellen lässt, wie Sie sich das vorstellen. Das bedeutet natürlich nicht, dass Sie die Idee einer Franchise-Partnerschaft ganz verwerfen müssen. Es heißt aber, dass Ihre Bedürfnisse zu den Anforderungen des Systems passen müssen und umgekehrt.

Ein sorgfältig erstellter und durchdachter Businessplan ist also die beste Versicherung für Sie als Gründer. Deshalb kann es durchaus Sinn ergeben, seinen Steuerberater oder einen auf Franchise-Gründungen spezialisierten Berater hinzuzuziehen. Sie helfen nicht nur bei der Erstellung des Businessplans, sondern sorgen auch für die kontinuierliche Überprüfung der Realitätsnähe. Außerdem lernen Sie beim Erstellen des Businessplans die wichtigsten Kennzahlen Ihres zukünftigen Unternehmens kennen und wissen, welche Sie davon besonders im Auge behalten müssen.

Das Bankgespräch

Neben dem Businessplan ist das Bankgespräch die wichtigste Hürde auf dem Weg zur Finanzierung des Vorhabens. Der Bankberater möchte Sie als künftigen Franchise-Partner kennen lernen und sich vergewissern, dass Sie in der Lage sind, die unternehmerische Herausforderung zu meistern und aus den Gewinnen Ihres Unternehmens das Darlehen zurückzuzahlen. Kreditgespräche sind für Banken und Sparkassen daher eine wichtige Informationsquelle bei der Bonitätsbeurteilung.

Bereiten Sie sich also gründlich auf das Gespräch vor!

 

Tipps für Ihr Bankgespräch

  • Termin mit Kreditsachbearbeiter vereinbaren
  • Businessplan mit genügend Vorlauf zur Verfügung stellen
  • Bei Bedarf weitere Unterlagen zügig einreichen
  • Gespräch intensiv vorbereiten
    • Coaching durch gründungs- oder franchise-erfahrenen Berater, Schwachstellen aus Sicht der Bank aufdecken, Argumentationslinie sowie gezielte Lösungsansätze erarbeiten.
    • Klare Ziele im Hinblick auf die Finanzierungsstrategie: Höhe des Eigenkapitals, Vorhandensein von Sicherheiten, Einschaltung der Bürgschaftsbank, Beantragung öffentlicher Förderprogramme?
    • Daten bei SCHUFA, Wirtschaftsauskunftsdateien und Schuldnerverzeichnis des zuständigen Amtsgerichts überprüfen. Falsche oder löschungsfähige negative Eintragungen berichtigen, zu berechtigten Eintragungen Stellung beziehen können.
  • Nicht als Bittsteller, sondern selbstbewusst als potenzieller Geschäftspartner auftreten, denn auch der Kreditgeber möchte mit Ihnen Geld verdienen.

Als Unternehmer andere von Ihrem Vorhaben überzeugen

Es ist durchaus üblich, wenn auch nicht wirklich ratsam, den Berater zum Bankgespräch mitzunehmen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, muss die Rollenverteilung jedoch klar definiert sein. So kommt die Hauptrolle immer Ihnen als Gründer zu. Sie müssen den Banker von der Zukunftsfähigkeit und Tragfähigkeit Ihres Vorhabens an dem von Ihnen gewähltem Standort überzeugen; nicht Ihr Berater. Der Berater sollte höchstens das Franchise-System an sich und dessen glaubwürdigen Erfolgspfad mit Franchise-Partnern vorstellen.

  • Wegen unterschiedlicher Kreditkonditionen sollten Sie Gespräche mit mehreren Kreditinstituten führen, in gewissen Rahmen verhandeln und so Verkaufs- und Verhandlungsgeschick unter Beweis stellen. Kein penetrantes Feilschen um Cent-Beträge!
  • Es empfiehlt sich, schnell auf eventuelle Bitte um Nachreichen von Unterlagen oder Korrekturen im Businessplan zu reagieren und damit Zuverlässigkeit als potenzieller Geschäftspartner unter Beweis zu stellen.
  • Transparenz gewährleisten, denn nur so kann das im Kreditgeschäft notwendige Vertrauensverhältnis geschaffen werden.
  • Bei Ablehnung unbedingt die Gründe nennen lassen und Konzept für das nächste Gespräch in diesen Punkten überarbeiten.

Im Falle einer Finanzierungszusage können bis zur Verfügbarkeit der Mittel mehrere Wochen vergehen. Franchise-Verträge, es sei denn, sie werden unter Finanzierungsvorbehalt unterschrieben, sollten erst nach schriftlicher Zusage der Finanzierung durch die Hausbank unterschrieben werden.